Banca con tasso più basso per mutuo

Il 2021 può essere l’anno della ripresa del comparto immobiliare, nonostante la pandemia, proprio grazie ai mutui ancora oggi convenienti, con tassi che si attestano ancora ai minimi storici e gli istituti di credito che spingono le erogazioni. E’ quanto emerge dall’Osservatorio mensile di MutuiSupermarket.it.

Il momento è ancora propizio sia per acquisto prima casa che per surroga, almeno per due ragioni: i tassi di interesse offerti dalle banche sono quasi azzerati e la Banca centrale europea proseguirà, come è successo dall'inizio dell’emergenza sanitaria, a incoraggiare questo trend.

Mutui, lo spread più basso

Dal punto di vista degli spread bancari, ecco le novità più recenti:

Intesa Sanpaolo ha ridotto i tassi fissi fino a 15 punti base;
Credem ha incrementato gli spread sui tassi fissi fino a 5 punti base;
Deutsche Bank ha aumentato gli spread sui tassi variabili fino a 10 punti base.

Migliori mutui a tasso fisso a gennaio 2021

Saranno vantaggiosi i mutui a tasso fisso, considerando che gli Indici IRS a 10 anni sono in territorio negativo a -0,23%, quelli a 15 anni sono a -0,04%, mentre quelli a 20 toccano lo 0,05%. Ad esempio, per un mutuo d’acquisto a tasso fisso a 20 anni per un importo di 140.000 euro con un valore dell'immobile di 280.000 euro, richiesto da un 34enne residente a Roma, le 5 migliori proposte risultano:

Unicredit (in filiale, TAN 0,50%, rata 613,11€; TAEG 0,62%);
Credem (in filiale, TAN 0,35%, rata 604,07€; TAEG 0,63%);
Crédit Agricole (in filiale, TAN 0,55%, rata 616,14€; TAEG 0,74%);
Banco BPM (in filiale, TAN 0,51%, rata 615,53€; TAEG 0,77%);
Banca Sella (da casa, TAN 0,62%, rata 620,40€; TAEG 0,77%).

Migliori mutui a tasso variabile nel 2021

Quanto al variabile, l’Euribor a 1 mese a -0,557% e quello a 3 mesi è -0,552. Ad esempio, per un mutuo d’acquisto a tasso variabile a 20 anni per un importo di 140.000 euro con un valore dell'immobile di 280.000 euro, richiesto da un 34enne residente a Roma, i primi 5 istituti che offrono le condizioni più vantaggiose sono:

Unicredit (in filiale, indice Euribor 3 mesi, Spread 0,80%; TAN 0,25%; rata 598, 10€, TAEG 0,37%);
Credem (in filiale, indice Euribor 3 mesi, Spread 0,75%; TAN 0,19%; rata 594,65€, TAEG 0,47%);
Banca Sella (da casa, indice Euribor 3 mesi; Spread 0,95%; TAN 0,39%; rata 606,59€; TAEG 0,53%);
Crédit Agricole (in filiale, indice Euribor 3 mesi, Spread 0,96%; TAN 0,41%; rata 607,68€, TAEG 0,60%);
BPER Banca (in filiale, indice Euribor 3 mesi, Spread 1,05%; TAN 0,49%; rata 612,62€, TAEG 0,68%).

Mutui surroga, le migliori offerte

In questa fase di terza ondata, è un buon periodo anche per surrogare il vecchio mutuo. Ad esempio, per una surroga a tasso fisso a 20 anni per un importo di 140.000 euro con un valore dell'immobile di 280.000 euro, richiesto da un 34enne residente a Roma, fra i 5 migliori prodotti risultano quelli offerti da:

Unicredit (in filiale, TAN 0,50%; rata 613,11€; TAEG 0,54%);
Credem (in filiale, TAN 0,67%; rata 623,45€; TAEG 0,75%);
Crédit Agricole (in filiale, TAN 0,70%; rata 625,29€; TAEG 0,81%);
BNL (in filiale, TAN 0,90%; rata 637,63€; TAEG 0,95%);
IW Bank (da casa, TAN 0,90%; rata 637,63€; TAEG 0,97%);

Invece, per una surroga a tasso variabile a 20 anni per un importo di 140.000 euro con un valore dell'immobile di 280.000 euro, richiesto da un 34enne residente a Roma, i primi 5 istituti che offrono le proposte più convenienti sono:

Unicredit (in filiale, indice Euribor 3 mesi, Spread 0,80%; TAN 0,25%; rata 598,10€, TAEG 0,29%);
Credem (in filiale, indice Euribor 3 mesi, Spread 0,85%; TAN 0,29%; rata 600,60 €, TAEG 0,37%);
Crédit Agricole (in filiale, indice Euribor 3 mesi, Spread 1,01%; TAN 0,46%; rata 610,69€, TAEG 0,57%);
Intesa Sanpaolo (in filiale, indice Euribor 1 mese, Spread 1,15%; TAN 0,59%; rata 618,57€, TAEG 0,72%);
BNL (in filiale, indice Euribor 1 mese, Spread 1,25%; TAN 0,69%; rata 624,43€, TAEG 0,73 %).

Mutuo tasso fisso

Perché scegliere un mutuo a tasso fisso

Per mutuo a tasso fisso si intende il mutuo erogato dalla banca o dalle maggiori società finanziarie con un tasso di interesse costante per tutta la durata dello stesso. I mutui tasso fisso comportano che la rata di rimborso abbia un ammontare costante nel tempo e che esso sia noto sin dalla stipula del contratto.

Il mutuatario ha il diritto di conoscere la somma da rimborsare e la singola rata del mutuo, che comprende il capitale e gli interessi. Il tasso che viene applicato al finanziamento è il risultato della somma del tasso di riferimento per i mutui tasso fisso, conosciuto come Eurirs (Euro Interest Rate Swap), e lo spread.

Grazie al servizio gratuito di comparazione di Mutui.it puoi calcolare un preventivo di mutuo per scoprire come sono i tassi dei mutui oggi e mettere a confronto i mutui a tasso fisso delle migliori banche italiane, valutando l'ammontare delle rate e trovando il finanziamento più adeguato alla tua situazione economica.

BANCA	TAN	TAEG	RATA MENSILE
Banca Popolare Pugliese	3,05%	3,30%	278,55€
BPER	3,20%	3,61%	382,33€
Webank	3,46%	3,66%	288,95€

Simulazione di richiesta mutuo effettuata a Ottobre 2022. Importo richiesto di 50.000 euro per una durata di 20 anni per una persona di 40 anni residente in provincia di Milano: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.

Vantaggi del mutuo a tasso fisso

Quali sono i principali vantaggi per chi sceglie un mutuo a tasso fisso?

La tranquillità di avere una rata stabile che non varia nel tempo: le rate mesili, infatti, saranno identiche dal primo fino all'ultimo mese di pagamento, senza sorprese che potrebbero rivelarsi spiacevoli per chi non ha una grande disponibilità economica.
I mutui a tasso fisso godono di un tasso costante che permette una pianificazione precisa delle uscite economiche e del budget familiare.

Svantaggi del mutuo a tasso fisso

Questa tipologia di mutuo potrebbe nascondere però alcuni svantaggi. Vediamo quali sono i principali:

I mutui tasso fisso non consentono di godere delle situazioni particolarmente vantaggiose che le fluttuazioni del mercato potrebbero offrire in alcuni periodi.
La convenienza, sotto questo punto di vista, diviene un aspetto secondario, ma la serenità di non avere spese impreviste è assicurata.

Chi può richiedere un mutuo a tasso fisso

Il mutuo a tasso fisso è consigliato ai lavoratori dipendenti e alle persone che non desiderano spese impreviste. Sottoscrivere un mutuo di questo tipo è la scelta ideale per chi non vuole rischiare e vuole conoscere con precisione, già prima della firma effettiva del contratto, il valore delle rate e l'ammontare complessivo del debito.

I mutui a tasso fisso, inoltre, sono consigliati anche quando le previsioni economiche di mercato prospettano una crescita dell'inflazione, elemento che porterà inevitabilmente a un aumento del costo del denaro.

Ricorda: con Mutui.it puoi confrontare gratuitamente i mutui tasso fisso delle banche italiane partner. Calcola un preventivo di mutuo e invia la richiesta.

Mutuo a tasso fisso: le tipologie

Esistono differenti tipologie di mutui a tasso fisso che permettono l'acquisto di un immobile secondo quelle che sono le proprie esigenze e la propria disponibilità economica. I principali sono:

il mutuo a tasso fisso per l'acquisto della prima casa;
il mutuo a tasso fisso per l'acquisto della seconda casa;
il mutuo a tasso fisso per effettuare lavori di ristrutturazione alla prima abitazione o ad un eventuale secondo immobile;
il mutuo a tasso fisso per surroga.

Il servizio di intermediazione di Mutui.it

Mutui.it mette a disposizione dei mutuatari un servizio di intermediazione completamente gratuito. In attesa di firmare il compromesso di acquisto e attendere la normale perizia dell'abitazione da parte della banca, si potrà procedere alla compilazione di un form online sfruttando l'aiuto di un consulente che ti contatterà entro 24h, con la finalità di richiedere la verifica di fattibilità del mutuo selezionato.

INDICE IRS

IRS Attuale

1 anno	2,78%
5 anni	2,76%
10 anni	2,80%
15 anni	2,82%
20 anni	2,66%
25 anni	2,46%
30 anni	2,27%
40 anni	2,04%

Andamento indice IRS

Preventivo Mutuo

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Altri tassi d'interesse

Mutuo tasso variabile La rata da pagare segue le oscillazioni di alcuni indici di riferimento.
Mutuo tasso misto E' possibile cambiare il tasso tra variabile e fisso a cadenze prefissate.
Mutuo rata costante La rata è costante, ma la durata del mutuo varia in base all'andamento dei tassi di interesse.
Mutuo tasso variabile con CAP La rata del mutuo varia, ma non può superare un tetto massimo prestabilito.

News Mutuo tasso fisso

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Quale banca ha il tasso più basso per il mutuo?

In basso troverei il miglior mutuo per ogni tua esigenza: Mutuo a tasso fisso per acquisto prima casa. Mutuo a tasso fisso per acquisto seconda casa. Mutuo a tasso fisso per ristrutturazione. ... .

Qual è la banca migliore per fare un mutuo?

Migliori mutui a tasso fisso rilevati sabato 19 novembre 2022.

Quale è la migliore banca per mutuo prima casa?

Migliore mutuo prima casa: le offerte di oggi.

Quali sono i tassi attuali per un mutuo?

CRÉDIT AGRICOLE ITALIA MUTUO BASE
TAN:	3,54%
Spese iniziali:	Istruttoria: € 0 Perizia: € 0
TAEG:	3,73% (Indice Sintetico di Costo)
Rata:	€ 582,02 (mensile)

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